Současné příznivé podmínky však zřejmě nebudou trvat stále, podle EY proto není vůbec jisté, zda by bankovní sektor při nynější rentabilitě vlastního kapitálu zvládl neočekávaný cyklický propad ekonomiky. Bankovní sektor se celosvětově nadále potýká se zásadními problémy, které mu brání v tom, aby mohl být dlouhodobě ziskový, dodává firma.

Situace hlavních českých bank v otázce finanční stability se ale liší. „Český trh je z pohledu využívání bankovních služeb spíše konzervativní,“ uvedl vedoucí partner oddělení poradenství pro finanční instituce EY Pavel Riegger. V poměru k HDP jsou české domácnosti dvakrát až třikrát méně zadlužené než v ostatních vyspělých státech. To znamená bezpečnější pozici českých bank, které jsou navíc kapitálově dobře vybavené, dodal.

Investice

Největším bankám světa se od finanční krize podařilo výrazně posílit kapitálovou pozici. Od krize se v bankovním sektoru ale dramaticky zvýšily náklady na dodržování zákonů a jiných předpisů, nicméně související investice do informačních systémů a lidských zdrojů už mají podle názoru EY svůj vrchol za sebou.

Průzkum EY mezi více než 200 největšími bankami světa ukázal, že jejich celkové náklady se sice během posledních pěti let snížily o něco málo přes desetinu, pořád jsou ale o čtvrtinu vyšší než v roce 2008. Většina bankéřů podle průzkumu navíc očekává, že náklady během příštích tří let dál porostou průměrně o 2,1 procenta ročně.

Fintech firmy

Jak ukázal průzkum, 85 procent oslovených bank považuje program digitální transformace za prioritu roku 2018. Na 70 procent jich plánuje investice do technologií s cílem posílit v následujících třech letech svou konkurenční pozici a podíl na trhu.

Tradičním bankám roste v poslední době nová konkurence, objevují se digitální banky, takzvané fintech firmy a instituce nabízející služby vyspělých technologií. O poskytování finančních služeb mají zájem také subjekty elektronického obchodování a telekomunikační společnosti. Tito noví konkurenti reagují na rychle se proměňující očekávání zákazníků a na změny jejich chování a nutí banky, aby investovaly do nových technologií, a zabránily tak odlivu klientů.

Další důležitou prioritou bank v letošním roce je posílení kybernetické bezpečnosti. Je zřejmé, že v budoucnu budou hrát klíčovou roli v prevenci kybernetických útoků umělá inteligence a pokročilá analytika, které přispějí i ke snížení etických rizik a zkvalitnění monitoringu jakožto nástroje boje proti finanční kriminalitě. „Umělá inteligence a strojové učení se dnes uplatňují v kybernetické bezpečnosti, v prevenci podvodů a v celé řadě dalších oblastí,“ vysvětlil Riegger.

(ČTK

Příspěvek Banky jsou zdravější, než byly před vypuknutím finanční krize pochází z Zlato.cz

Ty se obávají, že v průměru čtvrtina jejich současných příjmů je v ohrožení kvůli inovacím nových technologických hráčů ve finančním světě. Zároveň očekávají pětinovou výnosnost svých investic do FinTech. Podle platformy PwC DeNono celkové globální investice do FinTech startupů dosáhly za poslední čtyři roky 40 miliard dolarů, tedy přibližně bilion korun.

„Tradiční české banky či pojišťovny se zatím nenaučily spolupracovat s FinTechy tak intenzivně, jako je tomu ve vyspělejších zemích. V posledních letech však i v Česku pozorujeme rostoucí aktivitu. Hrozba ztráty příjmů klasických finančních institucí ve prospěch nových hráčů je u nás, tedy alespoň v krátkém období, nižší, „ uvedl odborník na FinTech v PwC ČR Martin Vurm.

Potenciál pro obě strany

Spolupráce tradičních institucí s FinTech stratupy má potenciál pro obě strany. FinTech startupy mají zájem o přístup ke kapitálu a zákaznické základně. Velké finanční instituce si začínají uvědomovat, že by FinTech mohl být klíčem k překonání tradičních technologických a komunikačních překážek, kterým čelí. Partnerství pro ně bude znamenat částečný outsourcing výzkumu a vývoje a zároveň jim umožní nabídnout zákazníkům mnohem rychleji nové produkty.

Mobilní peněžní služby se stávají cestou k zákazníkům, kteří dosud nebyli obsluhováni bankami. PwC očekává, že mobilní technologie otevřou platebnímu sektoru celosvětově trh v hodnotě tří bilionů dolarů.

Rychle rostoucí trh FinTech, které využívají technologie jako sociální sítě, chytré mobilní telefony či internet při poskytování finančních služeb, v Česku nyní dosahuje asi 5,13 miliardy Kč (190 milionů eur), vyplývá ze zprávy britského vládního oddělení pro mezinárodní obchod zpracované ve spolupráci se společností Deloitte.

(ČTK)

Příspěvek Přes 80 procent bank hledá partnerství s FinTech firmami pochází z Zlato.cz

Fio bance přibylo za devět měsíců minulého roku 115 tisíc nových klientů, Air Bank si vylepšila za stejné období statistiku o 100 tisíc klientů, Equa bank získala meziročně 70 tisíc klientů, mBank skončila na čtvrtém místě s přírůstkem necelých 60 tisíc klientů.

Úroky z vkladů, které byly od počátku hlavním tahákem pro získání klientely, banky postupně snižují. Aktuálně stojí z této čtveřice za zmínku pouze Air Bank, která nabízí roční úrok jedno procento na běžném účtu (maximálně do 100 tisíc korun) a spořicím účtu (maximálně do 250 tisíc korun), pokud klient pětkrát v měsíci zaplatí jejich platební kartou.

Na český trh v lednu vstoupila Creditas, která se z družstevní záložny přeměnila na banku a má ambiciózní cíl – stát se středně velkým bankovním ústavem. Zatím nabízí pro retailovou klientelu spořicí účet s ročním úrokem 1,1 %, jestliže klient v daném čtvrtletí neprovede výběr svých peněz. V opačném případě získá za toto období roční úrok pouze 0,50 %. Na druhou stranu výše vkladů není nijak omezena.

Na lidech záleží

Kolem čtyřiceti procent lidí zvažuje, že změní svou hlavní banku. Důvod? Vysoké poplatky za účet spolu se špatným servisem na pobočkách – nedostatečné odborné znalosti některých zaměstnanců na přepážkách, neochota bankovního poradce nebo centrály vyhovět požadavku klienta, myšleno oprávněnému požadavku, který v jiné bance bez problémů vyřeší. Kritiku sbírají především bankovní molochy, ale přiznejme, že ani malé banky nejsou ve svém servisu vždy dokonalé. Je to tak, jako všude ve službách – záleží na člověku.

Zdá se, že odpovědné osoby na centrálách bank takové vylepšování servisu pro klienty netrápí. Spíše řeší fintech služby, kdy nové IT technologie v dohledné době ovládnou celý bankovní sektor pomocí jednoduchých mobilních aplikací.

Důraz na on-line svět

„Banky už brzy nebudou vnímány jen jako kamenné ústavy, na které jsme dnes zvyklí, ale budou v celé své šíři služeb fungovat v aplikacích našich chytrých telefonů. To je pravá podstata fintechu. Přirovnal bych to k nástupu internetu a jeho postupnému rozmachu, včetně internetu věcí,“ glosuje nadcházející průlom v bankovních technologiích hlavní ekonom společnosti Cyrrus Lukáš Kovanda.

Pobočky bank pak budou klienti navštěvovat minimálně, očekává se, že během následujících šesti nebo sedmi let svá místa opustí až třetina bankovních úředníků, především ti od přepážek. Naopak posilovat budou marketingová a IT oddělení. Právě důraz na on-line svět je to, oč se v tomto oboru aktuálně hraje.

Dagmar Krátká

Příspěvek Nízkonákladové banky opět na vzestupu pochází z Zlato.cz